写于 2017-04-05 10:21:19| 澳门拉斯维加斯线上娱乐| 娱乐

作者:Arielle O'Shea如果对机器人顾问的未来有任何疑问,在线顾问Betterment的最新公告可能会让人感到震惊:该公司表示已在最新一轮融资中从投资者那里筹集了1亿美元,并给予了估值7亿美元这是迄今为止任何机器人顾问的最大一轮融资,承诺帮助Betterment巩固其作为最大独立产品的地位该公司管理着150,000个客户账户和390亿美元资产,高于15个月前的110亿美元消费者机器人顾问受益机器人顾问在很大程度上是金融危机的产物; Betterment及其最接近的竞争对手Wealthfront于2008年推出整体而言,该行业取得了快速成功自动化投资管理公司管理的资产目前总额超过500亿美元,2015年增长率超过200%公司Aite Group历史悠久的在线经纪人已经注意到,推出自己的服务包括Schwab Intelligent Portfolios和Vanguard Personal Advisor Services,其他产品来自富达和美国银行等所有这些增长和竞争加剧都很好对于消费者,机器人顾问可以降低您的管理费用,为您建立多元化的投资组合,并通过少量的初始投资进入股市

他们甚至通过交易所交易建立投资组合,为即使是小美元的投资者提供一系列资产类别基金,一种低成本的指数基金形式大多数平台遵循熟悉的格式,首先引导投资者通过他们网站上的目标设定调查问卷来确定将采取的风险级别然后通过计算机算法构建投资组合并根据需要自动重新平衡由于计算机驱动的流程,管理费低于人力资源顾问收取的费用一般来说,金融服务的一站式服务至少要低75%

至少,Betterment正在努力做更多事情,首席执行官乔恩斯坦说:“我们已成为问题的最佳答案,'我该怎么办

我的钱

'现在我们想成为这个问题的最佳答案,“我应该怎样处理我的薪水

” “要做到这一点,他说,公司将致力于管理越来越多的客户的财务生活,利用这一轮最新资金建立其财务咨询服务,Betterment目前通过一项名为RetireGuide的功能提供退休建议,该功能允许用户同步外部帐户,如401(k)s它最近推出了类似的服务,以同步银行和投资账户,贷款,信用卡和抵押贷款“我们将继续将RetireGuide扩展为一个终身的财务计划,”斯坦说,“并利用汇总,目前可以全面了解用户的资产和负债我们将继续构建所有这些不同金融服务的建议,因此您真的不需要任何其他财务关系”这意味着Roer-advisors可能很快会提供银行和贷款产品,NerdWallet的投资经理Kyle Ramsay说道:“作为Betterment及其同行更好地了解客户的整体金融肖像,他们将会他们的产品不仅可以帮助那些客户投入资金,还可以帮助他们以低成本,自动化和优化的方式存储,借贷和增加资金“轻松访问消费者Betterment并不是第一个考虑的在线顾问全面的财务管理,而不仅仅是投资管理,但它可能成为最容易获得的个人资本为客户提供100万美元或更多的专门财务顾问,私人银行服务,遗产规划建议,甚至帮助导航购房流程公司收费分层费用结构高达079%(投资少于100万美元的客户为089%),最低投资要求为25,000美元Betterment定位于针对不同的受众,一个尚未拥有这种资金的受众但希望努力建立它该公司的平均账户规模刚刚超过25,000美元,据Stein Personal Capital称,其账户平均为$ 300,000 Betterm ent还没有最低存款要求,但是对于低于10,000美元且不承诺每月最低100美元的自动存款的帐户,每月收取3美元的费用 它说费用植根于行为金融,因为通过额外存款减少费用激励用户节省更多账户,低于10,000美元的自动存款被收取035%;对于10,000美元到99,999美元之间的余额,这笔费用下降到025%,对于10万美元或更多的余额,这笔费用降至015%“向普通消费者提供低成本,高质量的财务规划可能会对数百万人的财务产生巨大影响,“Ramsay说”通过自动化和数字化,像Betterment这样的在线顾问正在构建可访问的,引人注目的投资和财务管理服务,可以帮助所有投资者提高他们的财务状况“图片来源:Gerardo Villalobos通过flickr获得CC BY 20 Arielle O许可'Shea是NerdWallet的个人作家,个人理财网站Email:aoshea @ nerdwalletcom Twitter:@arioshea